银行低风险业务方案下载

确定目标是置顶工作方案的重要环节。在公司计划开展某项工作的时候，我们需要为领导提供多种工作方案。写方案的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小编精心整理的方案策划范文，欢迎阅读与收藏。

银行低风险业务方案下载篇一

您好。得知贵公司长期以来一直在工商银行代发工资及奖金，形式单一，理财产品匮乏。特此中国银行渴望与贵公司合作，进行贵公司奖金的发放。

现将中国银行代发奖金的优势做一简单叙述：

1.我行新开发的工资代发系统仿照了欧美等发达国家最先进的代发

系统，自动识别名称及金额，贵公司财务人员只需每月提供电子工资表即可按时发放奖金，避免了许多不便与风险。

2.准确性。应中国银行要求，委托单位制作工资盘，将电子数据每月提交银行。由银行工作人员按我公司提供的数据逐个发放到职工账户中，减少了财务人员的工作量，计算量等，为贵公司节约成本。我行还可随时提供对公及个人汇款业务，准确快捷。

3.我行产品用途广泛且经济实惠。我行为贵公司配卡与其他产品均

资金账户的明细。同时我行的电子借记卡还可同时存入活期与定期存款，不同于他行存定期存款的繁琐手续与风险。另外，我行还有基金，本外币理财等可为员工投资提供服务。我行外币兑换方便快捷，币种多样，大多数国家只承认我行开立的存款证明，为出国的员工省去了许多不便。经常出国的员工还可在国外直接使用中行借记卡，在全世界范围内基本都设有分支机构。

4.服务；我行长期以来非常注重文明优质服务方面的培训，中行的服务得到了客户的一致好评。相信会为贵公司提供满意高效的服务。

5.我行代发奖金办理手续简便，只需贵公司与我行签订一份代发协

议即可，同时收集每位员工的身份证复印件与电话号码即可。如贵公司不愿在我行开立一般存款账户，只需每月提供他行支票也可进行奖金等的代发。

综上所述，希望贵公司考虑由中国银行提供奖金发放事宜，我行会竭诚为您服务，如贵公司有意与我行合作，其他要求尽可与我行进行磋商。如您的个人要求，我行领导也会认真考虑，立即答复。

最后，希望贵公司结合我行的各项优势与金融产品给我行一个为贵公司服务的机会，我行全体员工定会为贵公司提供高效，快捷，准确，满意的服务。

望高主任认真考虑为盼！

银行低风险业务方案下载篇二

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动。

它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

银行低风险业务方案下载篇三

1.强调内部审计不仅仅要保护股东的利益

更要尊重内部利益相关者的利益，以此来唤起被审计者观念上和情感上的认同，为实施内部审计行为奠定基础。当前商业银行业务已经发展到高度精密分工阶段，其内部利益相关者———主要指经营者和普通员工———的人力资本往往具有高度专用性，他们离开了熟悉的工作环境后并没有别的谋生之道，换言之，他们在入行之时就将未来的收益抵押给了银行，成为企业风险的最后承担者。尽管股东也是企业风险的重要承担者，但他们可以通过资产转让的方式将部分甚至全部风险让渡出去，尤其是当企业成为了上市公司之后。如果忽视了内部利益相关者的利益而去探讨内部审计，内部审计活动将失去必要的群众基础。

2.强调被审计者的全面参与审计活动，而不仅仅是由审计者全面包办审计全过程。

“独立性”和“客观性”固然是内部审计的基本特征，但只要内审人员以还原事实本来面目为出发点，准确应用审计程序和审计技术，那么就可以说审计结论是公正和权威的，那种将被审计者作为“犯罪”嫌疑对象，将审计知识视为不传之秘的观点是绝不可取的。此外，尽管审计者的审计能力强于被审计者，但由于未处于业务第一线，他们对各类交易本质的理解要逊于被审计者。如果仅由审计者单独完成审计活动，很可能只是从程序到程序、从制度到制度来进行审计，无法真正实现防控风险的目的。引入被审计人参与内部审计活动与“独立性”和“客观性”并不矛盾。

3.强调内部审计要服务于组织价值创新，而不仅仅是“揭弊”和“震慑”。

商业银行组织活动和生产要素的价值创造并不都是均匀分布的，有的活动和要素创造的价值多，有的活动和要素创造的价值少。管理者的一项基本任务就是根据不同阶段要素创造价值能力的大小，及时调整资源配置，确保将有限的资源投放到组织价值创造最高的活动环节中去，尽可能提高组织的边际产出，增加组织价值。如果不重视对决策合理性进行审计，即使明知资源投入不合理，但因为和制度要求并不冲突，往往也很难追责。

4.强调持续性的自我审计行为，而不仅仅是阶段性的即时审计活动。

从知识管理的角度看，审计行为可以理解为将被审计者的隐性知识转移给审计者的过程；而审计整改则是将审计者的显性知识传导给被审计者的过程，二者构成了“审计知识———业务知识———增值后的业务知识———增值后的审计知识”这样一个双闭环。被审计者在掌握审计知识后，可以此为标尺，对比自己及他人各项行为活动的合理性和合规性，当出现矛盾冲突时，首先检查是自身行为存在不当，还是审计知识与实际情况不符。如果是前者，立即分析对整个业务流程的影响程度，以及采取整改措施所可能产生的代价；如果是后者，则将差异反馈给审计者，由其判断是否需要修改审计规则。

5.强调审计者是银行经营最重要的参谋，而不仅仅处于监督旁观的位置。

从组织价值创造的角度来看，一些生产环节一旦不能实现价值的有效增殖,这一阶段就必须给予放弃。内部审计者的优势在于他们熟悉不同管理者的经营方法并可以进行对比，从而提炼出具有共同性的行为规则和思维观念，并借助于内部审计活动，将这些好的做法和经营技巧予以扩散，这对提高银行转型成功几率有着十分积极的作用。

二、商业银行柔性内部审计案例

银行低风险业务方案下载篇四

(一)意义

从经营管理部门角度上分析，内部审计对该部门经营成果与工作业绩进行了准确的界定，真实揭露了该部门经营活动与内部控制实际状况，督促与帮助部门谨慎认真的考虑审计报告中提出的相关问题与建议，及时有效的纠正，提升自身工作水平、管理水平及绩效水平，从而实现银行预期规定的目标。

从高层管理层角度上分析，内部审计工作促使村镇银行强化执行，规范操作，严防重大差错和案件发生，确保合规经营。另外，审计报告为村镇银行高层管理者的科学决算、决策提供了真实可靠的信息。当前时期，随着社会经济的快速发展，各种利益交织冲突，对于银行柜员、信贷业务经理、审批人员，直至分管行长，从事放贷、吸储、办理结算等各环节，都要求有良好的职业道德和高度谨慎的风险意识。而村镇银行作为新型的农村金融机构，其从业人员大部分为其他行业转入，或是刚参加工作的新人，缺乏丰富的金融工作经验。这种情况下，银行员工作业中能否将自身的职业道德全面发挥，直接由单位负责人的道德水准所决定。单位负责人出于对部分经济利益的考虑也可能利用自己的职权命下属人员干一些违法、弄虚作假之事。因此，必须加快推进内部审计，唯有如此，方可了解实况，保证领导决策的科学性。

(二)原则

内部审计报告应是完整、及时、清晰的，发挥建设性作用，同时遵循以下几项原则：客观性原则；审计报告必须依据强有力的审计证据，真实的反映审计事项，提供公正合理的审计结论。完整性原则；审计报告编制时，必须严格根据规范的格式与内容进行，做到要素齐全性、内容完整性、格式规范性，不遗漏审计中各核心事项。清晰性原则；审计报告必须具有较强的逻辑性、突出重点部分，进行科学的结论。及时性原则；要求审计报告要及时编制，在确保审计报告质量的情况下，审计报告要在现场审计工作结束后积极的进行编制，获取相关意见与补充修改后应送至相关部门中，这样，组织管理层就能及时有效的落实纠正措施。建设性原则；审计报告除了要发现问题与评价过去外，还必须发挥处理问题与指导未来的作用，实现银行最终目标。

二、推进村镇银行内部审计工作的具体策略

(一)明确行之有效的审计标准

要想保证审计评价的科学合理性，就必须明确规范的审计标准。银行业内部审计工作相对于其他生产销售型集团公司的内审工作，它在风险防范方面具有更高的要求。从事审计工作的人员不仅要熟知审计业务，还必须掌握了解国家颁布实施的各项金融政策法规，深刻领会当地银监会的各项行业监管要求及发起行的工作规程。倘若将国家出台的相关法律法规作为审计标准，那么就应严格遵循法律优先和上位法优于下位法,特种法优于一般法,新法优于旧法的原则。倘若缺乏相关法规作为审计标准，应将审计单位主管部门的指示、规章制度作为标准。内部审计机构与审计人员在评价单位业务的实效性时，应将计划、业务标准、定额等作为审计标准。

(二)提出科学合理的审计建议

内部审计将增加银行价值作为根本性目的，审计建议的合理与否直接决定了审计报告质量。审计报告应实现管理层的实际需求，帮助管理层进行有效的决策。审计建议应具备较强的实践操作性，禁止太过原则化、笼统化，影响审计对象的落实。内部审计报告要有较高的实效性，及时将发现的问题与相关建议汇报给管理层，然后管理层有针对性的采取措施，将问题有效处理。

三、结束语

综上所述可知，内部审计的主要目的在于增加组织价值，提高组织运作效率，通过系统化与规范化的方法科学评价风险管理、控制及治理程序，保证组织的高效性，促进组织目标的全面实现。随着我国金融业体制改革的深化与金融业务的不断创新，村镇银行内部审计作为防范金融风险、推动金融业持续稳定发展的核心部分，同样受到了环境变化的挑战。所以应不断强化村镇银行内部审计力度，构建完善独立的内部审计机制促进内部审计监督，从而确保村镇银行健康发展下去。

银行低风险业务方案下载篇五