精选银行从业继续教育入口如何写

练习可以帮助我们加深对知识的记忆和理解，下面是百分网小编整理的2017年银行从业考试《个人理财》经典试题及答案，希望对您的学习有所帮助!

1.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。

a.忠于职守

b.勤勉尽责

c.客户至上

d.熟知业务

2.个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。

a.符合公平对待的原则

b.违反公平对待的原则

c.符合了解客户的原则

d.违反了解客户的原则

3.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。

a.银行利益最大化

b.诚实信用

c.坦白真诚

d.毫不隐瞒

4.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。

a.自觉遵守所在机构的各种规章制度

b.保护所在机构的商业秘密、知识产权

c.为所在机构招揽更多的客户

d.自觉维护所在机构的形象和声誉

5.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。

a.交换下个月将要公布的兼并收购信息

b.交流在产品开发中遇到的技术难题

c.询问对方的产品开发计划

d.询问对方对央行近期政策的看法

6.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。

a.银行间同业拆借业务

b.个人理财业务

c.代理买卖外汇业务

d.承销金融债券业务

7.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。

a.银行存款

b.普通股

c.公司债券

d.优先股

8.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。

a.30%

b.40%

c.50%

d.60%

9.李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。

a.夫妇俩面临的流动性问题不大

b.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

c.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

d.夫妇俩应当减少月支出

10.根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。

a.不履行职责

b.串通第三人给被代理人造成损害

c.做出超越代理权的行为

d.法人终止

11.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。

a.金融远期协议

b.金融期货协议

c.金融期权协议

d.金融互换协议

12.一张面额100元的债券.票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则该当期收益率为( )。

a.6.765%

b.7.80%

c.8.42%

d.9.4%

13.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。

a.升水

b.贴水

c.平价

d.不变

14.债券的即期收益率是( )。

a.息票利息与债券面额的比值

b.年息票利息与债券面额的比值

c.息票利息与债券市场价格的比值

d.年息票利息与债券市场价格的比值

15.债券收益的衡量指标不包括( )。

a.即期收益率

b.持有期收益率

c.债券信用等级

d.到期收益率

16.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。

a.利率风险是市场风险

b.利率上升，债券价格下降

c.持有债券到期，则无任何损失

d.债券到期时间越长，利率风险越大

17.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。

a.债券是比较稳定的投资理财产品

b.债券的风险总是低于股票的风险

c.债券投资风险低，收益相对固定

d.相对于现金存款，债券的收益更加高

18.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。

a.证券投资基金

b.衍生金融工具

c.结构性存款

d.浮动利率债券

19.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

a.金融市场的重要性

b.金融产品的期限

c.金融产品交易的交割方式

d.金融工具发行和流通特征

20.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。

a.市场风险

b.系统风险

c.经营风险

d.违约风险

21.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。

a.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

b.基金的风险取决于基金资产的运作

c.基金的非系统性风险为零

d.基金的资产运作无法消灭风险

22.以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。

a.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高

b.一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重

c.资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱d.投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

23.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )

a.名义收益率

b.当期收益率

c.到期收益率

d.债券价格波动率

24.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行，交易及兑付的债券是( )。

a.凭证式国债

b.记账式国债

c.储蓄国债

d.实物国债

25.下面不属于短期政府债券的特征是( )。

a.违约风险小

b.面额小

c.收入免税

d.流动性好

26.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。

a.少年成长期

b.青年成长期

c.中年稳健期

d.退休养老期

27.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )

a.少年成长期

b.青年成长期

c.中年稳健期

d.退休养老期

28.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

a.单利

b.复利

c.年金

d.普通年金

29.假设价值3000元资产组合中有三个资产，其中资产x的价值是300元，期望收益率是9%，资产y的价值是600元，期望收益率是12%，资产2的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是( )。

a.4.2%

b.5.0%

c.4.8%

d.4.5%

30.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品x在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品x和y的收益率协方差是( )。a.4.256%

b.3.7%

c.0.8266%

d.0.9488%

31.投资组合决策的基本原则是( )。

a.收益率最大化

b.风险最小化

c.期望收益最大化

d.给定期望收益条件下最小化投资风险

32.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( )。

a.大额可转让存单国库券定期存款

b.国库券大额可转让存单定期存款

c.定期存款国库券大额可转让存单

d.国库券定期存款大额可转让存单

33.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。

a.远期

b.期货

c.期权

d.互换

34.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?( )

a.59.21元

b.54.69元

c.56.73元

d.55.83元

35.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是( )。

a.1250元

b.1210元

c.1300元

d.1296元

36.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?( )

a.7660元

b.7670元

c.7680元

d.7690元

37.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?( )

a.907元

b.910元

c.909元

d.908元

38.人们常说的“纸黄金”是指( )。

a.黄金基金

b.黄金存折

c.金币

d.黄金期货

39.基础金融衍生产品不包括( )。

a.期权

b.期货

c.互换

d.外汇

40.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。

a.单利债券

b.复利债券

c.贴现债券

d.累进利率债券

41.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是( )原理。

a.重点投资

b.高风险高收益

c.分散化投资

d.集中投资

42.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。

a.现货交易

b.期权交易

c.空头交易

d.多头交易

43.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。

a.只有保障功能

b.不具有投资功能

c.兼有保障和投资功能

d.一定程度上降低了收益性

44.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。

a.保险代理人

b.保险经纪人

c.保险人

d.被保险人

45.下面业务不属于衍生型外汇交易业务的是( )。

a.外汇期权交易

b.外汇期货交易

c.外汇掉期交易

d.择期交易

46.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。

a.保险经纪人

b.保险代理人

c.被保险人

d.受益人

47.家庭衰老期的投资组合中，( )比重应该最高。

a.股票

b.债券

c.现金

d.保险

48.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。

a.商业票据

b.3年期国债

c.货币市场共同基金

d.可转让大额定期存单

49.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

a.从业人员推荐的产品设计原理

b.银行战略发展方向

c.银行的财务报表

d.本机构在代理销售产品过程中的.责任和义务

50.银行职业道德的基本原则是( )。

a.专业胜任

b.忠于职守

c.勤勉尽责

d.诚实守信

11.【答案及解析】b金融期货协议是指买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议。故选b。

12.【答案及解析】c当期收益率一每年收益/市场价格=100×8%÷95×100%=1428.42%。故选c。

13.【答案及解析】b外汇交易中，贴水指的是当“被报价币利率”大于“报价币利率”时的现象，升水则是当“被报价币利率”小于“报价币利率”时的情况。在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为贴水。故选b。

14.【答案及解析】d债券的即期收益率年息票利息与债券市场价格的比值。故选d。

15.【答案及解析】c债券收益的衡量指标包括：即期收益率，持有期收益率和到期收益率。故选c。

16.【答案及解析】c市场利率是波动的，所以持有到期债券的投资者可能承担比较高的机会成本，这债券的利率风险;另一方面，债券投资者也可能在通货膨胀条件下承担购买力风险，即c项说法错误。其余选项均正确。故选c。

17.【答案及解析】b债券的特性是：收益性、安全性、流动性。债券的风险不一定总是低于股票的风险。故选b。

18.【答案及解析】c在我国大陆地区由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。故选c。

19.【答案及解析】d金融市场可以按照金融工具发行和流通特征，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。故选d。

20.【答案及解析】d债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为违约风险。故选d。

21.【答案及解析】c基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，取决于基金资产的运作，但基金的资产运作是无法消灭风险的，基金也有自身的操作风险等，这是非系统风险而且难以分散。故选c。

22.【答案及解析】c资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较强。故选c。

23.【答案及解析】d衡量债券的收益的指标有：名义收益率、当期收益率、到期收益率。名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率。到期收益率，又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。故选d。

24.【答案及解析】b记账式国债是没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券。凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。储蓄国债是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。储蓄国债就是以电子方式记录债权的储蓄国债品种。实物国债以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。故选b。

25.【答案及解析】d短期政府债券的特征是：违约风险小、面额小、收入免税。故选d。

26.【答案及解析】a少年成长期，一般没有或仅有较低的理财需求和理财能力。故选a。

27.【答案及解析】c中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。故选c。

28.【答案及解析】b利息资本化以后.资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。故选b。

29.【答案及解析】c资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：9%×300/3000+12%×600/3000+15%×300,/3000=4.8%。故选c。

30.【答案及解析】d理财产品x的期望收益率=(14%+20%+35%+29%)/4=24.5%理财产品 y 的期望收益率一(9%+16%+40%+28%)/4=23.25%协方差={(14%-24.5%)(9%-23.25%)+(20%-24.5%)(16%-23.25%)+(35%-24.5%)(40%-23.25%)+(29%-24.5%)(28%-23.25%))/4=0.9488%。故选d。

1.【答案及解析】d银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是熟知业务的内容。故选d。

2.【答案及解析】a个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法符合公平对待的原则。故选a。

3.【答案及解析】b当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着诚实信用的原则回答客户的问题。故选b。

4.【答案及解析】c银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容包括银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。故选c。

.【答案及解析】d银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。只有d选项符合。故选d。

6.【答案及解析】a商业银行开展的中间业务包括个人理财业务、代理买卖外汇业务、承销金融债券业务等。银行间同业拆借业务不属于商业银行开展的中间业务。故选a。7.【答案及解析】8本题考查对固定收益投资工具的分类。我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基准存贷款利率，是固定的;公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的;优先股的股息是股东大会提前确定的，也是固定的;普通股的价格由市场供求关系决定，不属于固定收益投资工具。故选b。

8.【答案及解析】b《公司法》第一百六十一条规定，发行公司债券，必须符合下列条件：①股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元;②累计债券总额不超过公司净资产额的40%。故选b。9.【答案及解析】c本题是具体的个人理财案例分析。李先生一家月收入000元，每月面临着600元的支出。支出远大于收入，面临流动性严重不足的问题。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出100元以应对流动性问题不是可行措施。房子出租可行。故选c。

20.【答案及解析】d依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。故选d。

11.【答案及解析】b金融期货协议是指买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议。故选b。

12.【答案及解析】c当期收益率一每年收益/市场价格=100×8%÷95×100%=1428.42%。故选c。

13.【答案及解析】b外汇交易中，贴水指的是当“被报价币利率”大于“报价币利率”时的现象，升水则是当“被报价币利率”小于“报价币利率”时的情况。在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为贴水。故选b。

14.【答案及解析】d债券的即期收益率年息票利息与债券市场价格的比值。故选d。

15.【答案及解析】c债券收益的衡量指标包括：即期收益率，持有期收益率和到期收益率。故选c。

16.【答案及解析】c市场利率是波动的，所以持有到期债券的投资者可能承担比较高的机会成本，这债券的利率风险;另一方面，债券投资者也可能在通货膨胀条件下承担购买力风险，即c项说法错误。其余选项均正确。故选c。

17.【答案及解析】b债券的特性是：收益性、安全性、流动性。债券的风险不一定总是低于股票的风险。故选b。

18.【答案及解析】c在我国大陆地区由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。故选c。

19.【答案及解析】d金融市场可以按照金融工具发行和流通特征，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。故选d。

20.【答案及解析】d债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为违约风险。故选d。

21.【答案及解析】c基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，取决于基金资产的运作，但基金的资产运作是无法消灭风险的，基金也有自身的操作风险等，这是非系统风险而且难以分散。故选c。

22.【答案及解析】c资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较强。故选c。

23.【答案及解析】d衡量债券的收益的指标有：名义收益率、当期收益率、到期收益率。名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率。到期收益率，又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。故选d。

24.【答案及解析】b记账式国债是没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券。凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。储蓄国债是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。储蓄国债就是以电子方式记录债权的储蓄国债品种。实物国债以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。故选b。

25.【答案及解析】d短期政府债券的特征是：违约风险小、面额小、收入免税。故选d。

26.【答案及解析】a少年成长期，一般没有或仅有较低的理财需求和理财能力。故选a。

27.【答案及解析】c中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。故选c。

28.【答案及解析】b利息资本化以后.资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。故选b。

29.【答案及解析】c资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：9%×300/3000+12%×600/3000+15%×300,/3000=4.8%。故选c。

30.【答案及解析】d理财产品x的期望收益率=(14%+20%+35%+29%)/4=24.5%理财产品 y 的期望收益率一(9%+16%+40%+28%)/4=23.25%协方差={(14%-24.5%)(9%-23.25%)+(20%-24.5%)(16%-23.25%)+(35%-24.5%)(40%-23.25%)+(29%-24.5%)(28%-23.25%))/4=0.9488%。故选d。

31.【答案及解析】d投资组合决策的基本原则是给定期望收益条件下最小化投资风险。故选d。

32.【答案及解析】b按流动性由强到弱得顺序排列为：国库券、大额可转让存单、定期存款。故选b。

33.【答案及解析】a远期协议是指通过有组织的交易场所预先确定买卖价格并于未来特定时间内进行钱券交割的国债派生交易方式。题目所述的协议正是远期协议。故选a。

34.【答案及解析】d复利现值=100/(1+6%) 10=55.83元。故选d。

35.【答案及解析】a单利终值=1000×(1+5×5%)=1250元。故选a。

36.【答案及解析】b现值=8900/(1+5%/4) 12=7667.46元。故选b。

37.【答案及解析】a现值=1000/(1+5%)=907.02元。故选a。2

38.【答案及解析】b黄金存折就是人们常说的“纸黄金”。故选b。

39.【答案及解析】d外汇属于基础金融产品.而不属于衍生产品。故选d。

40.【答案及解析】c题中c项贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。abd都是付息债券。故选c。

41.【答案及解析】c分散化投资原理是指在投资时不要将所有的资金投资于一种资产，分散化投资、降低风险。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”就是依据这个原理的。故选c。

42.【答案及解析】d先买入再卖出的交易方式为多头交易。故选d。

43.【答案及解析】c与传统的保险产品相比，现代的保险产品的特点是兼有保障和投资功能。故选c。

44.【答案及解析】b我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。故选b。

45.【答案及解析】d择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式。不属于衍生型外汇交易业务;衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。故选d。

46.【答案及解析】a在保险业务相关要素中，保险经纪人只能由单位担任，不能是个人。故选a。

47.【答案及解析】b家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。故选b。

48.【答案及解析】b货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内。3年期国债到期期限超过一年，不属于货币市场工具的范畴。故选b。

49.【答案及解析】d“信息披露”中所需要披露的信息是指本机构在代理销售产品过程中的责任和义务。故选d。

50.【答案及解析】d银行职业道德的基本原则是诚实守信。它贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德规范。所谓“诚实”，就是说老实话、办老实事，不弄虚作假，不隐瞒欺骗，不自欺欺人.表里如一。故选d。

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银行从业资格考试个人理财讲义：合规性管理

2017年银行从业资格下半年考试时间10月28、29日。大家复习的怎么样了?接下来小编为大家编辑整理了银行从业资格考试个人理财讲义：合规性管理，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

1、从业人员的基本构成

(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

顾问：提建议

综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

(2)理财经历和关系经理：

理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

客户关系经理：营销

(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

2、从业人员的基本条件：

(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的'了解和认识;

(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

(4)具备相应的学历水平和工作经验

(5)具备相关监管部门要求的行业资格

(6)具备银监会要求的其他资格条件

3、职业操守要求：

(1)从业基本准则

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

(2)从业人员与客户

熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、

例题：银行职业道德的基本原则是()

a 专业胜任 b 勤勉尽责 c 忠于职守 d 熟知业务

例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

a 忠于职守 b 勤勉尽责 c 客户至上 d(熟知业务)

(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

(4)从业人员与所在机构：忠于职守

(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

(6)从业人员与监管者

例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

a 业绩第一 b 互相尊重 c 交流合作 d 同业竞争 e 商业保密和知识产品保护

4、从业人员的限制性条款

对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、从业人员的违法责任：

1、客户的准入管理

保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。

2、客户的基本条件

(1)客户的个人或家庭金融资产数量

(2)重要人士标准

3、客户的限制性条件

客户用本人实名并能提供有效的身份证明，均可以成为个人理财计划的客户。

4、客户的违法责任

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银行从业《个人贷款》考点：个人征信的含义

导语：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。下面是关于银行从业中的个人贷款内容。

1.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的.重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台;为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务;个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等政府机构。

2.个人征信系统所收集的个人信用信息;

①个人基本信息

个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等

②信贷信息;

银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款信息汇总、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24 个月每月还款状态记录、贷款明细信息、为他人担保明细信息等)

③非银行信息：

个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等

④客户本人声明等各类信息;

3.个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，是个人征信系统的基础产品。

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