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银行从业资格考试《个人理财》模拟题

导语：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是ybjys小编整理的相关考试试题，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

a.商业银行需要

b.理财人员意向

c.理财合同约定

d.客户投资目标

[答案]c

2. 下列对格式条款理解不正确的是()。

a.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

b.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

c.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

d.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

[答案]d

解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()。

a.失业率

b.经济增长率

c.理财目标

d.通货膨胀水平

[答案]c

解释：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，abd均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

4. 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。

a.债券利息

b.回购协议利率

c.债券本息

d.资金融通

[答案]b

解释：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

5. 证券的发行市场又称为()。

a.一级市场

b.二级市场

c.交易所市场

d.场外交易市场

[答案]a

6. 债券的即期收益率是()。

a.息票利息与债券面额的比值

b.年息票利息与债券面额的比值

c.息票利息与债券市场价格的比值

d.年息票利息与债券市场价格的比值

[答案]b

解释：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

7. 金融市场客体是指()。

a.金融交易的工具

b.金融中介机构

c.金融市场上的交易者

d.金融监管部门

[答案]a

解释：bcd是金融市场的主体。

8. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

a.记名股和无记名股

b.面额股和无面额股

c.流通股和非流通股

d.普通股和优先股

[答案]d

解释：a是按票面是否记载投资者姓名划分的，b是按有无票面金额划分的，c是按是否可以在市场上流通划分的。

9. 以下债券中风险最高的是()。

a.国债

b.地方政府债券

c.公司债

d.垃圾债券

[答案]d

解释：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

10.通常所说的股市行情，即股票价格是指()。

a.股票的账面价值

b.股票的市场价值

c.股票的票面价值

d.股票的内在价值

[答案]b

11.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

a.先于

b.同时于

c.滞后于

d.无法确定

[答案]a

解释：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

12.根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。

a.不履行职责

b.串通第三人给被代理人造成损害

c.做出超越代理权的行为

d.法人终止

[答案]d

13.金融市场主体是指()。

a.金融交易的'工具

b.金融中介机构

c.金融市场上的交易者

d.金融监管部门

[答案]c

14.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。

a.市场风险

b.系统风险

c.经营风险

d.违约风险

[答案]d

解释：也称信用风险。

15.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是()。

a.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

b.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

c.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

d.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

[答案]c

解释：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，不然理财计划将无法吸引到客户。

16.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()。

a.保本保收益型产品

b.保本浮动收益型产品

c.非保本浮动收益型产品

d.以上皆错

[答案]b

解释：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。

17. 现年45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10,000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()。

a.191,569 元

b.192,213 元

c.191,012 元

d.192,567 元

[答案]a

解释：这是普通年金的计算，根据等比数列求和的原理可以计算得出。应为=10000 * ∑(1+3%)t,t=1，……，15。

18.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

a.创业基金

b.对冲基金

c.成长型基金

d.收入型基金

[答案]d

解释：收入型的基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。而创业基金和成长型是投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司的，风险会稍微高一点。而对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。

19.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()。

a.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

b.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

c.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

d.以上皆错

[答案]a

解释：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场。结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税。

20.结构性理财规划方案不包括()。

a.现金规划

b.风险管理和保险规则

c.投资规划

d.遗产规划

[答案]d

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2017初级银行从业资格个人理财检测试题

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。下面是小编为大家搜索整理的2017初级银行从业资格个人理财检测试题，希望对大家备考有所帮助。

1[单选题] 小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。

a.教育储蓄

b.国家助学贷款

c.教育保险

d.共同基金

参考答案：b

参考解析：教育投资规划工具可分为：①长期教育投资规划工具;②短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等;长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

2[单选题] 基本养老金支付水平的影响因素是( )。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

a.(3)(4)(5)

b.(1)(3)(4)

c.(1)(2)(3)

d.(1)(2)(3)(4)(5)

参考答案：b

参考解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%;个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。

3[单选题] 一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

a.5%

b.10%

c.20%

d.30%

参考答案：b

参考解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。

4[单选题] 遗嘱继承人的范围是( )。

a.与法定继承人的范围相同

b.与法定继承人的范围不同

c.公民或法人

d.公民、法人、国家或其他组织

参考答案：a

参考解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。

5[单选题] 某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。

a.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

b.优先保障一岁半的孩子

c.优先保障收入较高的周先生

d.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

参考答案：b

参考解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。

6[单选题] 若投资组合的β系数为1.35，该投资组合的特雷诺指标为5%，如果投资组合的期望收益率为15%，则无风险收益率为( )。

a.7.25%

b.8.25%

c.9.25%

d.10.25%

参考答案：b

参考解析：根据特雷诺指标公式，有：5%=(15%-rf)/1.35，解得：rf=8.25%。

7[单选题] 孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。

a.0.05

b.0.1

c.0.15

d.0.2

参考答案：a

参考解析：负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000/1850000=0.05。

8[单选题] ( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

a.风险评估

b.风险识别

c.风险抵御

d.风险防范

参考答案：a

9[单选题] 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。

a.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”

b.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”

c.“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”

d.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

参考答案：a

10[单选题] 王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的( )应获得较多的遗产。

a.妻子

b.女儿

c.哥哥

d.无法判定

参考答案：b

参考解析：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入来源，应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。

11[单选题] 下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。

a.发表论文取得的报酬

b.提供著作的版权而取得的报酬

c.将国外的作品翻译出版取得的报酬

d.高校教师受出版社委托进行审稿取得的.报酬

参考答案：d

参考解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。ac两项均为稿酬所得，b项为特许权使用费所得。

12[单选题] abc公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是( )。

a.甲项目优于乙项目

b.乙项目优于甲项目

c.两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等

d.因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目

参考答案：a

参考解析：风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大;这组数据越聚合，其波动也就越小，标准差越小。预期收益率的标准差越大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。甲乙项目预期报酬相同，但甲项目风险较小，因此甲项目优于乙项目。

13[单选题] 理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

a.对客户家庭财务状况信息的收集

b.对客户家庭财务状况信息的整理

c.对客户家庭财务状况的分析

d.对客户家庭重要成员的性格分析

参考答案：c

参考解析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

14[单选题] 严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。

a.11200

b.16000

c.19625

d.20000

参考答案：b

参考解析：特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20%的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元;4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。因此，这笔特许权使用费收入应纳个人所得税额=100000×(1-20%)×20%=16000(元)。

15[单选题] 一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。

a.企业的年金收入

b.国家的社会养老保险

c.个人储备的退休养老基金

d.房产变现收入

参考答案：b

参考解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。

16[单选题] 下列关于企业融资的说法错误的是( )。

a.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

b.银行借款具有节税功能

c.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

d.民间借贷具有很强的操作空间

参考答案：c

参考解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能;企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息;民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。

17[单选题] 某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为( )。

a.4.25%

b.5.36%

c.6.26%

d.7.42%

参考答案：c

参考解析：债券的复利到期收益率为：

18[单选题] 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。

a.活期存款利率

b.存本取息

c.一年期定期存款利率

d.整存整取

参考答案：d

参考解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

19[单选题] 马小姐的所得税边际税率为30%，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。

a.600

b.1200

c.1400

d.2600

参考答案：c

参考解析：税后收入增加额=2000×(1-30%)=1400(元)。

20[单选题] 祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括( )。

a.法定继承

b.遗嘱继承

c.转继承

d.代位继承

参考答案：d

参考解析：代位继承又称问接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。

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